让我们成功退“优”的秘诀！
20多岁的你，可能你对退休这两个字没什么感觉。
30多岁的你，可能已经放弃退休梦想。
40多岁的你，可能还是认为退休不需要想，只要继续赚多钱就对了。
我所见的顾客群里，有打工的，有自己开生意的，也有家庭主妇的。
当我问他们 - 请问你想在几岁退休？
他们的回答通常都是 - 没想过... 应该是...
再问他们 - 那你退休时需要多少钱？
他们的回答基本上就是 - 不知道... 没算过...
你现在不如问问自己这两个问题，想象下自己会不会成为这篇文章的其中一个牺牲者 - 80%大马人不重视退休规划？
坦白说，我也不喜欢谈退休，感觉太老套了，而且感觉很闷。不如我们谈如何尽早达到财务自由，这样会不会更好？
1. 尽早存钱，活跃投资 (Save early and earnestly)
最重要的事，每个月你都可以从你的月薪把15%-20%的钱给存起来。一旦月薪有所增加，那你每个月所存的钱就得增加，已达到以上的巴仙率。
举个 例子 - 假设25岁的你，目前的月薪是RM4,000 , 每个月该存的数
RM800, 一年就是RM9,600 。如果公司每年加薪3%，那你明年该存的就不再是RM800，而是RM824 ，于此类推。而你所选择的投资户口是能给到你6%-8%的利润。
好，那我们现在来看看6% 与 8%回酬的分别在哪里？
6% 回酬 - 在你55岁时，户口里将会有RM1,217,065
8% 回酬 - 在你55岁时，你就会有RM1,761,185 （所以你所选择的投资户口很重要，·它会让你感觉上走路比驾车幸苦）
建立一个马来西亚私人退休金户口(PRS)。
如果你 现在的年龄是介于20-30岁，只要你开始一个RM1,000的户口，你就能享有RM500的奖励。而这RM500是政府给于年轻PRS投资成员的一次性奖励以鼓励年青人透过PRS作出长期的退休储蓄- 点击详情
除此之外，如果你在过去的每年缴不少税务的话，这个户口就更有价值了。自2012年开始，个人PRS投资成员将可享有高达RM3,000的应纳税所得额税务减免长达10年，节税额最高可以去到RM780一年。记得，在还没赚时，就得学会省。
请看以下税务节省分析表。
2. 亲爱的，少花无谓钱 (don't overspend my dear)
只花你所"需要"的。
你花在“想要”的越少，你就又更多的机会存钱还有投资。如果你现在爱花，以后的你就很大可能不能花！我之前的文章有提及过-15种坏习惯让你所辛苦赚的钱，离你而去
只要你能在一个月里少花RM100，那么你一年就有RM1,200的“投资自己”的黄金机会。
3. 6个月的紧急储备金 (Emergency Fund)
再次提醒大家 - 你一定得要有6个月的紧急储备金！
这紧急储备金有可能十年里都不会用到，但要是你明天就失业或因为一些原因不能工作，至少它能替你度过六个月的难关。而且在你极需要一笔钱时，你不会马上就想到自己的养老金，然后拿出来用。
这个紧急储备金得放在有流动性的储存户口，没有利息也没关系，最重要是它有保本及流动性的特质。
我还有点小贴士给大家。我是Maybank2u user。就在去年我在Maybank2u启动了一个叫做Maybank savers-i的户口，利息能高达2.3%*。它有保本，流动性强，还有就是赚取少少利息的机会。
4. 拿你所存的钱去多投资 (invest more of what you save)
我发现现在还是有许多的年轻人都还是觉得放银行定期是最安全不过的，而且不会亏。各位啊！你现在当然不会亏咯，但你亏的是未来钱！为什么我这样说呢？你看以下的图标就知道了。
假设25岁的你现在就开始每个月放个RM1,000在定期户口 (3%回酬)，一直到30年。那么你的定期户口在你55岁时就会有RM618,033。
但今天，你朋友却做了另个选择，他把这RM1,000放在一个投资性户口，回酬率能高达8%，这个投资性户口在30年后就能有RM1,598,562。3%与8%的回酬相差RM980,529！意思就是说你的选择将有机会让你亏接近RM1million。
5. 投资自己 (invest yourself)
别只顾着存钱或赚钱而已！很矛盾吧？刚才我才说要多存钱，多投资。
其实，存钱还有投资都是得适可而止，量入而出。
我得要强调这一点 - 外面的投资回酬再高，也比不上我们自己，我们才是最有价值的投资户口！
我们一定要让自己不断有进步空间，不断成长。多参与团体活动，这样就能增强你的社交与沟通能力。我们也需要多参与一些讲座 （别只是去激励讲座，因为你就是那位激励讲师！），比如金融讲座，创业者讲座，生意型讲座，等等。多参与，多问问题，多了解，你就不断增值。在你年老时或打算退休时，不只是懂得自己的老本行而已。
6. 医药费 (Retirement healthcare)
无论你喜欢或不喜欢，我们的身体都是每天都在退化的。
无论你喜欢或不喜欢，全球医药费都是一年比一年来得贵的。
别以为我们现在有政府医院，你就以为10年后或20年后还有这样的福利，凡是留给自己一点后路。
I always tell myself, I would rather I have option B, instead of just option A.
除了银行会吸金，医院也是一样。我发现身边大多数的客户或朋友都之说自己买了很多保险，一年缴的保费很多。
在细问他们时，保了什么，保障有什么，他们都很模糊的回答说 - 好像是... 应该是...
如果你已经投保了，一定要记得每年做保单检视 (Policy review)。因为当你有需要到它时，不会手忙脚乱。不只是保险经纪人讲，然后你听而已。你也得要问你关心的事项。告诉他们你需要什么。
7. 与你的理财顾问每年开会 (Meet with your advisor annually)
聪明的投资是长期性的，除了时间是关键，你的想法和耐心也是很重要的。
每年设定一个时间与你的理财顾问/保险顾问/基金顾问会面，至少你能和他/她沟通，告诉他们你的需求有所改变，你的梦想有所改变，又或是你所有的计划都没变，但就是想看看自己离财务自由还有多远。
8. 多运动，吃清淡点 (Stay healthy)
有钱，但没健康，值得吗？
健康就是财富，这句话你有听过吧？
趁自己还年轻，多动，少坐。现在就开始少吃外面的食物，多自己在家烹饪健康食品。这样在你达到财务自由时，也能很活跃的到处旅游或去你想去的
